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看起來很美?警惕代理退保退息黑產(chǎn)風(fēng)險

2021-05-25    金融學(xué)院    小喬    點擊:

  在海南種植香蕉的王大哥最近很苦惱:此前為解決流動資金問題,他申請了一筆貸款,并通過投保個人借款保證保險增信。近日王大哥流動資金緊張還款有壓力,他在上網(wǎng)時看到代理“全額退保”、“全額返息”的廣告,想到可以減免一些費(fèi)用,王大哥有些動心。保險起見,王大哥先去咨詢當(dāng)?shù)孛襟w,得知自己差一點就陷入“代理退保退息”的黑產(chǎn)圈套。

  近年來,“代理退保”、“代理投訴”的情況屢見不鮮,為保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益,2020年4月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于防范“代理退保”有關(guān)風(fēng)險的提示》,提示廣大消費(fèi)者根據(jù)自身需求謹(jǐn)慎辦理退保,依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。各地監(jiān)管部門先后發(fā)布超過50次的風(fēng)險提示,2020年10月,中國銀保監(jiān)會海南監(jiān)管局辦公室、?谑薪鹑诠ぷ鬓k公室等部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于打擊金融領(lǐng)域惡意投訴代理行為的通告,嚴(yán)打“代理退保退息”。

  “代理退保退息”的套路主要有兩種,一是通過出售“投訴技巧教程”收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用,二是誘導(dǎo)受害人簽訂所謂的“代理維權(quán)協(xié)議”,并要求受害人提供保單、身份證號、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息,預(yù)先收取費(fèi)用或者承諾成功逃費(fèi)、逃債后收取提成。

  一般來說, “代理退保退息”主要存在三大風(fēng)險:一是失去正常的保險保障,河北省保險行業(yè)協(xié)會提示廣大保險消費(fèi)者在購買個人貸款保證保險時的注意事項,也提醒大家警惕“代理退保”風(fēng)險。借款人在購買保證保險后,若在未還清貸款前提前退保,將導(dǎo)致借款機(jī)構(gòu)的信貸損失風(fēng)險上升。借款機(jī)構(gòu)可能要求提前還款,影響借款人對該筆借貸資金使用的穩(wěn)定性。若借款人發(fā)生債務(wù)違約,其信貸違約記錄將被上傳至中國人民銀行征信系統(tǒng),對個人未來的貸款、就業(yè)、出行、任職等方面產(chǎn)生較大限制性影響。

  二是存在資金受損或遭受詐騙的風(fēng)險,某些“代理退保”行為并非真正為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,而是以牟利為目的。退保前要求消費(fèi)者支付高額手續(xù)費(fèi)或繳納定金,退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”,購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品或其他公司保險產(chǎn)品以賺取傭金。

  三是造成個人信息泄露。銀保監(jiān)會消保局指出,一些從事“代理退保”的個人或團(tuán)體打著“維權(quán)”幌子獲取消費(fèi)者信任,并與消費(fèi)者簽訂所謂的“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”,要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。除“代理退保”外,有的組織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù),消費(fèi)者個人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風(fēng)險。

  對此銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局對金融消費(fèi)提出四點建議:

  一是消費(fèi)者要選擇正規(guī)持牌機(jī)構(gòu),注意查驗相關(guān)機(jī)構(gòu)是否具備經(jīng)營資質(zhì),防范非法金融活動侵害。

  二是選擇正規(guī)銷售渠道,消費(fèi)者要在正規(guī)營業(yè)場所接受金融服務(wù),通過金融機(jī)構(gòu)官方線上線下渠道購買產(chǎn)品,該錄音錄像的要錄音錄像。

  三是選擇正規(guī)從業(yè)人員,金融消費(fèi)者應(yīng)注意查驗提供銷售服務(wù)人員的金融從業(yè)資質(zhì),防范詐騙風(fēng)險。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕。不隨意提供個人信息、金融賬戶信息,不輕易點擊不明鏈接,不向不明第三方轉(zhuǎn)賬匯款。

  四是通過正規(guī)投訴渠道反映問題,消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自身權(quán)益受到侵害后,可以通過金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴渠道反映問題,依法合理維護(hù)自身權(quán)益。注意防范“代理投訴”“代理退保”行為造成的二次侵權(quán)。

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