大河報(bào)10月29日?qǐng)?bào)道 車(chē)輛沒(méi)上牌，但已經(jīng)買(mǎi)了保險(xiǎn)，被盜后保險(xiǎn)公司到底賠不賠?對(duì)此，保險(xiǎn)公司稱保險(xiǎn)合同沒(méi)有生效，不賠!近日，此案經(jīng)過(guò)法院終審，判決保險(xiǎn)公司賠償。

　　2008年4月21日，黃小姐購(gòu)買(mǎi)了一輛新車(chē)，全部費(fèi)用共計(jì)12萬(wàn)多元。購(gòu)車(chē)當(dāng)天經(jīng)銷(xiāo)商即以該車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)后5位數(shù)為車(chē)牌號(hào)，代黃小姐向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)。保險(xiǎn)單注明所購(gòu)險(xiǎn)種有機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等，保費(fèi)3657元。其中盜搶險(xiǎn)投保金額為12萬(wàn)元，附加計(jì)20%免賠率。保單上約定盜搶險(xiǎn)自上牌登記并辦理批改手續(xù)次日起生效。經(jīng)銷(xiāo)商為黃小姐辦理好保險(xiǎn)后，即去辦理好車(chē)牌，然后將車(chē)及保險(xiǎn)單等資料交付給黃小姐。

　　2008年6月底，黃小姐使用該車(chē)時(shí)曾碰撞出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司賠付了600元。一個(gè)月后，黃小姐的汽車(chē)被盜，隨后報(bào)警并報(bào)保險(xiǎn)公司。黃小姐申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司告訴黃小姐應(yīng)辦理車(chē)牌批改手續(xù)。2008年8月5日，黃小姐去保險(xiǎn)公司辦理了保險(xiǎn)單、車(chē)牌號(hào)碼批改手續(xù)。誰(shuí)知保險(xiǎn)公司隨即稱，根據(jù)保險(xiǎn)合同，盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自上牌并辦理批改手續(xù)次日起生效，黃小姐的車(chē)輛被盜不在保險(xiǎn)期內(nèi)，拒絕理賠。

　　此案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是，保險(xiǎn)合同有沒(méi)有生效?保單上的特別約定是不是格式合同條款?

　　在法院的一審、二審中，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，黃小姐車(chē)輛的盜搶險(xiǎn)合同在車(chē)輛被盜時(shí)未生效。保險(xiǎn)公司說(shuō)，保單上明確約定“盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自上牌登記并辦理批改手續(xù)次日起生效，保險(xiǎn)止期不變”。黃小姐在保險(xiǎn)汽車(chē)上牌后未及時(shí)辦理變更手續(xù)，按照合同約定盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任于2008年8月5日才開(kāi)始生效。所以不應(yīng)該賠償。

　　而黃小姐的律師稱，這一條款是保險(xiǎn)公司預(yù)先擬定印刷在保險(xiǎn)單上，同時(shí)該保險(xiǎn)單是由經(jīng)銷(xiāo)商代辦，根本沒(méi)有與黃小姐協(xié)商并告知。因此，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《合同法》等規(guī)定，這一條款是格式條款、免責(zé)條款。而格式條款、免責(zé)條款應(yīng)向投保人明確說(shuō)明，否則不產(chǎn)生效力。

　　針對(duì)“保險(xiǎn)合同盜搶險(xiǎn)部分沒(méi)有生效”的說(shuō)法，該律師說(shuō)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》十三條規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立……”該案件中保險(xiǎn)合同已成立，應(yīng)判決保險(xiǎn)公司賠償。

　　法院的判決支持了黃小姐的觀點(diǎn)。一、二審法院在判決書(shū)中稱，黃小姐依約支付了保險(xiǎn)費(fèi)，與保險(xiǎn)公司簽訂了《家庭自用汽車(chē)保險(xiǎn)單》，形成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同關(guān)系，該保險(xiǎn)合同是合法有效的，應(yīng)受法律保護(hù)。并贊同格式條款、免責(zé)條款未作說(shuō)明不產(chǎn)生效力的說(shuō)法。