現(xiàn)實(shí)是這樣的：
據(jù)姚先生向世紀(jì)保網(wǎng)記者反應(yīng)：09年行情那么好我收到的分紅賬單才1800元，（按照16.45萬(wàn)的分紅）。這一份投資分紅報(bào)告應(yīng)該是指從2008年12月21日到2009年12月20日的投資收益。
那么我們根據(jù)這位銷(xiāo)售人員的說(shuō)法和姚先生提供的情況，再來(lái)計(jì)算一下他這份保單從2008年12月21日到2009年12月20日的收益率：1800÷164500=1.094%！
來(lái)自《上海證券報(bào)》等權(quán)威機(jī)構(gòu)的資料顯示：2009年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用收益率為6.41%！
壽險(xiǎn)精算師告訴我們分紅險(xiǎn)的定價(jià)基礎(chǔ)
國(guó)內(nèi)一位不愿意透露姓名的壽險(xiǎn)精算師告訴記者：保監(jiān)會(huì)對(duì)人身保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的保底收益一般是2.5%，在市場(chǎng)上流行的分紅險(xiǎn)中，有的產(chǎn)品費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)可能是1.75%，也有1.5%的。
他告訴記者：目前，新華人壽的紅雙喜系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，分紅是按照保額分紅的。壽險(xiǎn)精算師是保險(xiǎn)公司從事產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的專(zhuān)業(yè)人員，其任職資格需要獲得保監(jiān)會(huì)的認(rèn)可。
現(xiàn)金價(jià)值和保險(xiǎn)金額是兩個(gè)不同的概念
在這份保險(xiǎn)合同中，客戶(hù)提到二個(gè)數(shù)字：16.45萬(wàn)元和13萬(wàn)多。客戶(hù)明確表示：這個(gè)13萬(wàn)多是在保險(xiǎn)合同的背面現(xiàn)金價(jià)值表里發(fā)現(xiàn)的。
業(yè)務(wù)員表示：第5年取出紅雙喜C款，收益是16萬(wàn)多元加5%的年化收益。（業(yè)務(wù)員這里提到的16萬(wàn)多元實(shí)指16.45萬(wàn)元）
新華人壽一位不愿意透露姓名的高管告訴記者：16.45萬(wàn)元是這份保險(xiǎn)的保額，是10年到期時(shí)的基數(shù)，13萬(wàn)多則是當(dāng)年的現(xiàn)金價(jià)值。如果客戶(hù)在合同未到期退保。通俗地講：退給客戶(hù)的錢(qián)=現(xiàn)金價(jià)值+紅利，現(xiàn)金價(jià)值可以保險(xiǎn)合同上的現(xiàn)金價(jià)值表中查詢(xún)得到，紅利一般會(huì)在每年的紅利通知單里體現(xiàn)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定
銀監(jiān)會(huì)在2008年發(fā)過(guò)一份文件，要求：所有在銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品，在講到收益方面，必須提醒客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，并告訴客戶(hù)這是預(yù)期收益。主要是要求銀行在銷(xiāo)售過(guò)程中，提醒客戶(hù)這是：預(yù)期收益，并不能代表實(shí)際收益！
保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司在銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，要求客戶(hù)簽一份投保提示，或保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，在這些材料里，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)：“分紅險(xiǎn)的紅利是不確定的！”這樣的提示。
姚先生購(gòu)買(mǎi)紅雙喜C款在2008年，已經(jīng)交了10萬(wàn)元給保險(xiǎn)公司了，到現(xiàn)在他還是說(shuō)不出具體的保險(xiǎn)責(zé)任是什么，具體的除外責(zé)任是什么。如果中途退保的話(huà)，退保的具體損失是多少他還是不知道。世紀(jì)保網(wǎng)期待著此案能有一個(gè)讓人滿(mǎn)意的處理結(jié)果。