“荷蘭銀行客戶存款被盜確有此事。”記者前日從上海銀監(jiān)局獲得證實。
荷銀：員工私刻印章劃錢
“ 荷蘭銀行客戶存款被盜的事情涉及金額巨大，上千萬呢。”滬上一家股份制銀行的高管向記者透露，該事件已經(jīng)在業(yè)內(nèi)傳開，引起了不小的轟動，事件主要過程據(jù)介紹是荷蘭銀行工作人員通過私刻印章，非法劃轉(zhuǎn)客戶存款至其他賬戶。而且監(jiān)管部門已經(jīng)關(guān)注并調(diào)查該事件，目前荷蘭銀行對公業(yè)務(wù)客戶在劃轉(zhuǎn)資金前都被要求提供書面簽名或電話確認(rèn)。該行同時在核對所有對公業(yè)務(wù)存款，并且進(jìn)行全面的風(fēng)險排查。
上海銀監(jiān)局的有關(guān)人士昨日向記者證實了荷蘭銀行客戶存款被盜一事確實存在。當(dāng)記者就以上內(nèi)容向荷蘭銀行的新聞聯(lián)系人求證時，該聯(lián)系人并未直接否認(rèn)，只是以“不作評論”作為答復(fù)。
律師：很可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪
“ 盜竊客戶存款啊？這也太嚇人了，看來外資銀行也不是金字招牌。”在一家門戶網(wǎng)站所作的調(diào)查中，超過70%的網(wǎng)民表示“不信任荷蘭銀行”。恒泰律師事務(wù)所的律師何玉平對記者表示，荷蘭銀行的內(nèi)部涉案員工很可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，屬于刑事范疇。但如果客戶和銀行達(dá)成和解，而公安機(jī)關(guān)又沒有接到報案，那么此事可能就息事寧人了。但銀行在承擔(dān)客戶損失后，可以向涉案的員工進(jìn)行追償。
業(yè)內(nèi)人士：外資行深諳國內(nèi)“潛規(guī)則”
“外資銀行發(fā)生客戶存款被盜并非偶然。”另一家外資銀行對公業(yè)務(wù)的高級經(jīng)理陳先生對記者分析，外資銀行從2007年開始以法人銀行形式經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)后，在不斷拓展市場的同時也深諳各種國內(nèi)銀行業(yè)的“潛規(guī)則”，并且很快運(yùn)用自如。
“ 其實外資行的風(fēng)險控制根本沒有外人想像的那么嚴(yán)密。”銀行業(yè)內(nèi)人士陳先生對記者表示，一般情況下，對公業(yè)務(wù)客戶在外資銀行開設(shè)賬戶時，只需提供原始簽名或印章給外資銀行。當(dāng)客戶以后劃轉(zhuǎn)存款時，外資銀行只核對留底的簽名或印章，并不需要其當(dāng)面確認(rèn)。這在無形之中就有很大的漏洞，銀行內(nèi)部人員可以仿造簽名或私刻印章，輕易地將客戶存款轉(zhuǎn)劃到另外賬戶挪作他用。“企業(yè)客戶的流動資金量大而且劃賬交易頻繁，一般在季末做報表時才會細(xì)查賬目，所以盜竊企業(yè)客戶存款在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn)的可能性相對較小。”
行業(yè)狀況：股市好時最易現(xiàn)“老鼠倉”
“ 大多數(shù)銀行老鼠倉和股市脫不了干系。”一家上市銀行的公司金融部負(fù)責(zé)人王先生對記者表示，每次在股市行情好的時候，存貸款業(yè)務(wù)特別容易“出事情”。其實像盜竊客戶存款這樣的“老鼠倉”并不是要把客戶的錢占為己有，因為轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)總要留下痕跡最終難免被查出來；而是主要想挪用客戶資金到股市里賺一把，然后再把本金還回去，等于是“空手套白狼”。
“眼下還沒到年關(guān)，總行負(fù)責(zé)風(fēng)控的同事這兩天就在上海分行查賬。”銀行業(yè)內(nèi)人士王先生透露，往年的內(nèi)部查賬一般在次年春節(jié)前，而今年內(nèi)查大大提前。現(xiàn)在無論挪用貸款還是客戶存款炒股一經(jīng)曝光都屬于嚴(yán)重問題，甚至?xí)䦟︺y行以后的再融資產(chǎn)生不利影響。總行已下發(fā)內(nèi)部通知對各支行嚴(yán)查存貸款有沒有老鼠倉問題，一旦發(fā)現(xiàn)有挪用資金炒股的情況，分行領(lǐng)導(dǎo)要負(fù)主要責(zé)任。
“像我們這樣的國有控股銀行，自查是不夠的，每年審計署還要來抽查。”銀行業(yè)內(nèi)人士王先生表示，現(xiàn)在大多數(shù)主要的中資銀行都已經(jīng)上市，除了銀監(jiān)會外還要面臨審計署等多部門的“眼睛”，監(jiān)管上甚至比外資銀行還嚴(yán)。而在今年10月左右，審計部門已經(jīng)低調(diào)抽查了部分大銀行的貸款業(yè)務(wù)真實性，只是結(jié)果沒有對外公布。