中融民信爆雷其實(shí)并不突然。

　　記者了解到，早在其總部被經(jīng)偵查封之前，就有投資人爆料中融民信回款不正常，到期資金也出現(xiàn)了逾期。有投資人表示，中融民信不良資產(chǎn)的實(shí)際資金數(shù)額不止此前流傳的1.5億元，線上線下加起來(lái)可能有6億多元。

　　值得一提的是，中融民信線上平臺(tái)民信貸還曾被質(zhì)疑發(fā)假標(biāo)、半存管。

　　線下門(mén)店：兩年前流入資金近70億

　　記者在中融民信投資人QQ群了解到，有投資人獲悉，中融民信資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題的導(dǎo)火索是被其他公司拖欠了1.5億元的借款。但也有投資人指出，中融民信不良資產(chǎn)的實(shí)際資金數(shù)額不止1.5億元，線上線下加起來(lái)可能在6億多元。

　　事實(shí)上，之前就有人爆料稱(chēng)中融民信回款不正常。對(duì)此，中融民信在4月下發(fā)了回款方案通知，并稱(chēng)由于部分借款人未及時(shí)還款，導(dǎo)致近期部分到期資金出現(xiàn)逾期情況，針對(duì)未能及時(shí)回款的客戶(hù)，從2018年5月起，每月25日進(jìn)行回款操作，分六次結(jié)清。

　　據(jù)中融民信線上平臺(tái)民信貸網(wǎng)站信息披露，平臺(tái)累計(jì)交易金額為68.26億元，累計(jì)交易筆數(shù)108.62萬(wàn)筆，待償金額2.28億元。不過(guò)，除了線上平臺(tái)，中融民信在天津、福州、沈陽(yáng)、烏魯木齊、上海、溫州等地均有線下門(mén)店，也有部分投資人表示自己是通過(guò)線下門(mén)店的業(yè)務(wù)員購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　記者注意到，兩年前，當(dāng)時(shí)的中融民信高管曾公開(kāi)表示，“線上線下累計(jì)成交規(guī)模102億元，其中線上平臺(tái)資金規(guī)模為30億元，財(cái)富中心資金流入為70億元左右”。他還表示，民信旗下資金端財(cái)富管理門(mén)店共計(jì)39家，未來(lái)將以財(cái)富管理業(yè)務(wù)為主，主要集中在一二線城市。

　　據(jù)此前媒體報(bào)道，中融民信分公司與客戶(hù)簽訂的《個(gè)人出借與咨詢(xún)服務(wù)協(xié)議》是三方協(xié)議，甲方為出借人，乙方為中融民信，丙方為民信阿里信息咨詢(xún)(北京)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“民信阿里”)，并通過(guò)POS機(jī)刷卡來(lái)吸收投資人資金。在濟(jì)南，這兩家公司實(shí)為一家，前者負(fù)責(zé)籌措資金，后者負(fù)責(zé)對(duì)外放款。

　　有線下門(mén)店業(yè)務(wù)員表示，不僅自己投了自家公司，家人、朋友也投了不少，還有投五六百萬(wàn)元的客戶(hù);另外一名投資人告訴記者，他朋友也在這家公司投了一百多萬(wàn)元。以此看來(lái)，中融民信線下資產(chǎn)規(guī)模并不少，但具體數(shù)額目前還不得而知。

　　線上平臺(tái)：被質(zhì)疑發(fā)假標(biāo)、半存管

　　值得一提的是，中融民信線上平臺(tái)還曾被質(zhì)疑發(fā)假標(biāo)。5月9日，當(dāng)記者想要登錄民信貸賬號(hào)查看項(xiàng)目詳情時(shí)，網(wǎng)站頁(yè)面一直顯示密碼錯(cuò)誤，即使重置密碼，仍然出現(xiàn)相同的提示。

　　但根據(jù)此前爆料，有投資標(biāo)披露的信息竟然顯示該借款人月收入僅為100元。還有披露信息為：借款人年齡為51歲，但工作時(shí)間為480個(gè)月(40年)。

　　有已離職的民信貸員工表示，平臺(tái)發(fā)假標(biāo)、半存管，出事是早晚的事。對(duì)于半存管的問(wèn)題，民信貸之前曾回應(yīng)媒體稱(chēng)，在舊賬戶(hù)、銀行存管這兩個(gè)充值通道中，“舊賬戶(hù)”是為了在備案前完成所有存量的消化。

　　關(guān)于中融民信背景，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，中融民信法定代表人為李榕，注冊(cè)資本1億元。股東分別是付東海、天津金企聯(lián)科技有限公司、中富民信金融信息服務(wù)(上海)有限公司。據(jù)天眼查，上述股東出資比例分別是32%、10.1%、57.9%。公開(kāi)信息顯示，付東海在中融民信擔(dān)任董事長(zhǎng)、常務(wù)副總裁等職務(wù)。