投保分紅險 首先要放棄高分紅預期 
    依據功能，分紅保險可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍。保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能�！　�2006中國金融年度人物活動評選
　　“我買了一款分紅險，基本保額8萬元，30年繳費，年交2584元，已經繳了三年，今年的紅利金額出來了，怎么才107.4元？算下來只有1.3%收益率嘛，怎么還是這么低？干脆退保買基金算了。”看到朋友投資基金收益翻番，讀者王小姐說。分紅保險是帶有分紅功能的壽險，因為具有保障和保值雙重功能，分紅險受到投保人的熱烈追捧，不過分紅險也是遭遇退保最多的險種。尤其像王小姐這樣因為分紅太少而打算退保的投資者不在少數。對此，平安證券謝萍等為投保人恰當選擇分紅險提供了他們的看法：
　　選產品：按需選擇兩類險種
　　依據功能，分紅保險可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍。保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附功能。
　　在產品選擇上，保險從業者認為應根據需要來選擇。側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重。
　　謝萍認為已購有其他險種的可考慮投資型分紅險，但對這類產品要注重其長期效益。
　　兩類家庭慎買分紅險
　　專家指出，投保人應該是在有保險需求的基礎上才選擇購買分紅險，切不可為追求紅利而購買保險，兩類家庭應慎購分紅險。
　　首先，因為分紅險變現能力較差，所以短期內有大筆開支的家庭，應慎購分紅險。據了解，分紅保險的變現能力與儲蓄、國債等其他投資方式相比相對較差。若中途想要提現，也就相當于退保，保戶只能按保單的“現金價值”退錢，可能連本金都難保。
　　其次，收入不穩定的家庭，不宜多買分紅保險。2003年度，分紅型險的平均收益率在1％左右。
　　避免三類誤區
　　謝萍等認為，投保人購買分紅險應避免一些誤區。主要包括：誤區一：分紅險有高回報，能賺錢。其實分紅險首先是保險，其次才考慮投資功能。誤區二：拿分紅利率和儲蓄利率比較。專家指出，保險和銀行儲蓄根本是兩碼事，不要以為分紅險就好像錢存銀行而回報率又比銀行高。誤區三：分紅險一定有分紅。分紅收益主要來源于該險種投資賬戶的可分配盈余，分紅本身存在諸多不確定因素，分紅率有可能低于4％，甚至紅利為零的可能性也一樣存在。